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留学背景提升 | 美国史上第二大银行倒闭案,硅谷银行破产引发的“蝴蝶效应”仍在蔓延!

2023-03-17 17:04     作者 :    

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  近日,一位在美博主在网络分享自己的无奈惨事:前脚刚被银行录取,结果还没工作一天,公司就倒闭了???真可谓是“辛辛苦苦奋八年,一朝回到解放前。”

  3月11日,美国前20大银行之一,拥有资产2000多亿美元的“硅谷银行”突然宣布破产,成为美国史上第二大银行倒闭案。同时,这也是自2008年金融危机以来,的一家银行倒闭事件。

  

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  震惊之余,还没等大家来得及反应,这家银行已在48小时内完全倒塌。而硅谷银行的倒闭也让人们再次回想起被08年金融危机支配的恐惧。在恢复开门后,银行门口从清晨开始便排起了取款长队。

  

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  首先,我们需要了解硅谷银行为什么在短时间就宣告破产:

  在2020年下半年,新冠疫情期间,美国的PE/VC市场扩张,给硅谷银行带来大量低息存款,使得硅谷银行的资产负债表也迅速扩张。

  

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  2019年年末,硅谷银行仅有617.6亿美元存款,而2022年年末,存款规模扩张到1731亿美元,是2019年末的2.8倍。

  硅谷银行将大量的存款买入美国国债和抵押贷款支持证券MBS,由于当时利率水平低,所以这些资产的收益率并不高,有利率风险,而且期限偏长,流动性差。

  

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  然而作为储蓄机构的银行,它却没有为应对客户提款留出充足的现金,从此开始,埋下破产祸根。

  由于2022年美联储加息周期开始,美联储激进加息,导致债券价格下跌,商业银行存款流失过快、融资成本增加。此时,硅谷银行前期购入的资产并未到期,现金流动性面临巨大压力,所以被迫卖出AFS换取流动性,并寻求通过出售股票募资22.5亿美元。

  但正是这一举动直接令其资产实际负债,形成高额损失。并引发了市场对于硅谷银行资金状况的担忧,有风投基金开始从硅谷银行取出资金。

  

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  在恐慌情绪蔓延之下,硅谷银行遭遇了挤兑潮。截至3月9日,硅谷银行的客户总计提取了420亿美元的存款。当日收盘,硅谷银行的现金余额为负9.58亿美元,而且未能从其他渠道获得足够的抵押品。

  3月10日,加州银行业监管机构关闭了硅谷银行,并任命美国联邦存款保险公司为接管人,负责后续对其资产的处置。仅仅48小时,这家拥有40年历史的银行轰然倒塌。

  

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  虽然说美国政府介入使硅谷银行的危机暂时得到平息,但显然风险并未完全消除。

  据《华尔街日报》报道,在硅谷银行倒闭后,全美加密货币银行Signature Bank于上周五遭遇了数十亿美元的银行挤兑。该银行周末一直在寻找买家或其他解决方案来支撑其财务状况,但未能及时完成出售。

  

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  目前,Signature Bank已被美监管机构接管关闭。仅仅两天时间,美国倒闭了2家大银行,引发众多市场担忧。

  受负面消息的拖累,美股部分银行股价下挫明显。3月13日美股市场,共和银行股价收盘下跌近62%,阿莱恩斯西部银行跌幅超47%。

  与此同时,两年期美债收益率自去年10月以来短暂跌破4%,一度暴跌60个基点,创下1987年10月“黑色星期一”美股崩盘后的单日跌幅。10年期美债收益率下跌10.2个基点报3.587%,欧洲各国国债收益率也普遍大跌。

  

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  *央视新闻

  除此之外,这场危机的风还吹向了美国创业企业,因为大部分创业企业在本周也面临着工资发放等现实的问题。

  据了解,只有25万美元以内的存款有保险兜底可以本周正常提取,但是剩余部分的兑付时间和比例尚不清楚且短期目测难以快速解决,因此这些创业企业都面临着非常现实的生存问题。

  

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  从短期来看,硅谷银行的倒闭对众多创业型企业的发展无疑是带来了毁灭性打击,如果企业同样遭受现金流动性阻塞,这场危机可能会扼杀许多初创科技企业未来的增长和发展潜能。

  对于这次事件,从更深层次来看,或许反映了当前美国中小银行负债端不稳定,且资产端存在潜在亏损,流动性较差的普遍现象。

  不过,相较2008年金融危机时的“雷曼危机”,硅谷银行持有的美债和MBS信用并未出现问题,且硅谷银行在金融市场的借款规模较低,所以此次事件影响虽有范围辐射,但不足以构成另一次“雷曼危机”。

  

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  *所有图片源自网络、官方平台

  具体经济数据内容取自《21世纪经济报道》

 

  

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